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목차 1. IRP란 무엇인가요? 2. IRP 세액공제와 절세 효과 3. IRP 개설 방법과 금융사 비교 4. IRP에 넣을 수 있는 돈 5. IRP 투자 가능 상품과 전략 6. 연령대별 IRP 투자 전략 7. IRP 수수료와 해지 시 주의사항 8. IRP 실무 Q&A 1. IRP란 무엇인가요? IRP는 ‘개인형 퇴직연금(Individual Retirement Pension)’이라는 이름 그대로, 개인이 스스로 준비하는 퇴직 이후 연금 계좌입니다. 기존에는 퇴직금을 회사에서 바로 지급받는 것이 일반적이었지만, 퇴직연금제도가 확산되면서 이제는 퇴직금이 자동으로 IRP로 이체되는 경우가 많아졌습니다. 특히 DB형이나 DC형 퇴직연금제도를 도입한 회사의 경우, 퇴직금은 금융기관의 IRP로 이체되어야 합니다. IRP의 가장 큰 특징은 두 가지입니다. 첫째, 퇴직금 수령 계좌로 사용되며 과세 이연 혜택을 받습니다. 즉, 퇴직금을 IRP에 넣어두면 당장 퇴직소득세가 부과되지 않고, 추후 연금으로 나누어 받을 경우 낮은 세율이 적용됩니다. 둘째, IRP는 근로자 본인이 직접 돈을 넣어 연말정산에서 세액공제를 받을 수 있는 절세 계좌로도 활용됩니다. 직장인뿐만 아니라 자영업자나 프리랜서도 가입할 수 있으며, 연간 납입한 금액에 따라 상당한 세금 환급을 받을 수 있습니다. IRP는 노후 설계, 자산 운용, 세금 전략이 모두 결합된 복합 금융 상품입니다. 퇴직금을 받기 위한 통장이라고만 생각하면 매우 단편적인 활용에 그치게 됩니다, 본인 상황에 따라 운용 전략을 세워야 하는 ‘맞춤형 절세 플랫폼’이라고 이해하는 것이 좋습니다. 2. IRP 세액공제와 절세 효과 IRP의 가장 강력한 장점 중 하나는 바로 세액공제를 통한 절세 혜택입니다. 연말정산이나 종합소득세 신고를 해보신 분들이라면 "세액공제"와 "소득공제...

목차 1. 퇴직연금 3가지 방식, 핵심 구조부터 쉽게 이해하기 2. 실무적으로 보면 어떻게 다를까요? 3. 실제 상황별 추천 제도는? 4. 제도는 병행도 가능합니다 5. 마무리하며 1. 퇴직연금 3가지 방식, 핵심 구조부터 쉽게 이해하기 구분 DB형 DC형 IRP 누가 운영하나요? 회사 나 (직원 본인) 나 (직접 개설) 돈은 누가 넣나요? 회사 회사 나 퇴직금은 어떻게 정해지나요? ‘근속연수 × 평균임금’ 내가 어떻게 굴리느냐에 따라 달라짐 내가 얼마나 넣고 어떻게 운용했느냐에 따라 달라짐 수익은 누구 몫인가요? 회사 나 나 🔍 비유로 이해해볼까요? DB형: “10년 다녔으면 3천만 원 드릴게요” 하고 회사에서 미리 약속한 방식입니다. 수익이 나든 안 나든, 회사 책임으로 정해진 금액을 줍니다. DC형: 회사가 매년 적립금은 넣어주지만, 그 돈을 예금·펀드·ETF 중 내가 직접 골라서 투자해야 합니다. 잘 굴리면 더 받고, 손실 나면 퇴직금도 줄어들 수 있습니다. IRP: 내가 직접 만든 노후 대비 통장입니다. 퇴직금을 넣거나 내 돈을 넣을 수 있고, 연말정산 때 세금도 돌려받을 수 있는 ‘절세 통장’ 입니다. 2. 실무적으로 보면 어떻게 다를까요? 1) DB형 – 퇴직금 확정형 (안정적) 회사가 퇴직금을 직접 운용하며, 퇴직 시 정해진 금액을 보장합니다. 직원은 아무것도 안 해도 정해진 돈을 받을 수 있어 가장 편합니다. 대부분 장기근속자에게 유리하고 회사가 부도나면 문제가 생길 수 있으므로 회사 규모·신뢰도 중요합니다. 적합한 사람: “나는 10년 이상 다닐 거고, 투자엔 자신 없다” “퇴직금은 확정된 금액이 좋다” 2)DC형 – 퇴직금 운용형 (자산관리형) 회사가 매년 일정 금액을 직원 명의 계좌에 적립합니다. 하지만 어디에 투자할지는 내가 선택해야 합니다 퇴사 후에도 계좌는 본인 명의로 남아 있고, 운용을 안 하면 자...

목차 1. 퇴직금 vs 퇴직연금 – 어떤 차이가 있을까요? 2. 퇴직연금 제도가 생긴 이유 3. 퇴직연금의 세 가지 방식 – 쉽게 구분해보세요 4. IRP에 가입하면 왜 세금을 돌려주나요? 5. 퇴직연금은 어떻게 받을 수 있나요? 6. 퇴직연금은 누구나 가입할 수 있을까요? 7. 퇴직금을 받으려면 어떻게 신청하나요? 8. 정리하며 1. 퇴직금 vs 퇴직연금 – 어떤 차이가 있을까요? 가장 먼저, 두 제도의 핵심 차이는 ‘누가 보관하느냐’와 ‘어떻게 받느냐’입니다. 구분 퇴직금 퇴직연금 돈의 보관처 회사가 내부에 보관 은행이나 증권사 같은 금융기관에 보관 수령 방법 퇴직할 때 한꺼번에 받음 나눠서 받을 수도 있음 (연금 형태) 투자 운용 여부 거의 없음 (묶여 있음) 예금이나 펀드 등으로 투자 가능 안전성 회사가 망하면 위험 외부 기관이 관리해 더 안전 🔹 비유하자면 퇴직금은 회사 서랍 속에 넣어둔 현금봉투입니다. 퇴직연금은 은행에 맡긴 노후자금으로, 굴려서 이자도 얻고 필요할 때 꺼내 쓸 수 있습니다. 2. 퇴직연금 제도가 생긴 이유 퇴직금을 회사가 직접 보관하던 시절엔 종종 문제가 발생했습니다. 회사가 어려워지면 "지금은 못 줘요" 하거나, 아예 퇴직금을 주지 못하고 부도나는 경우도 있었죠. 그래서 정부는 근로자의 퇴직금을 안전하게 보호하고, 노후 대비도 하게 하려고 2005년부터 퇴직연금 제도를 도입했습니다. 이제는 일정 규모 이상의 기업은 대부분 이 제도를 운영하고 있습니다. 3. 퇴직연금의 세 가지 방식 – ...