“IRP 안 만들면 100만 원 손해? 퇴직금·절세·투자까지 IRP 제대로 쓰는 법 총정리”
IRP는 ‘개인형 퇴직연금(Individual Retirement Pension)’이라는 이름 그대로, 개인이 스스로 준비하는 퇴직 이후 연금 계좌입니다. 기존에는 퇴직금을 회사에서 바로 지급받는 것이 일반적이었지만, 퇴직연금제도가 확산되면서 이제는 퇴직금이 자동으로 IRP로 이체되는 경우가 많아졌습니다. 특히 DB형이나 DC형 퇴직연금제도를 도입한 회사의 경우, 퇴직금은 금융기관의 IRP로 이체되어야 합니다.
IRP의 가장 큰 특징은 두 가지입니다. 첫째, 퇴직금 수령 계좌로 사용되며 과세 이연 혜택을 받습니다. 즉, 퇴직금을 IRP에 넣어두면 당장 퇴직소득세가 부과되지 않고, 추후 연금으로 나누어 받을 경우 낮은 세율이 적용됩니다. 둘째, IRP는 근로자 본인이 직접 돈을 넣어 연말정산에서 세액공제를 받을 수 있는 절세 계좌로도 활용됩니다. 직장인뿐만 아니라 자영업자나 프리랜서도 가입할 수 있으며, 연간 납입한 금액에 따라 상당한 세금 환급을 받을 수 있습니다.
IRP는 노후 설계, 자산 운용, 세금 전략이 모두 결합된 복합 금융 상품입니다. 퇴직금을 받기 위한 통장이라고만 생각하면 매우 단편적인 활용에 그치게 됩니다, 본인 상황에 따라 운용 전략을 세워야 하는 ‘맞춤형 절세 플랫폼’이라고 이해하는 것이 좋습니다.
IRP의 가장 강력한 장점 중 하나는 바로 세액공제를 통한 절세 혜택입니다. 연말정산이나 종합소득세 신고를 해보신 분들이라면 "세액공제"와 "소득공제"의 차이를 체감하실 텐데, IRP는 세액공제 항목입니다. 즉, 소득에서 일정 금액을 빼주는 것이 아니라, 납부할 세금 자체를 줄여주는 직접적인 절세 효과가 있습니다.
현재 기준으로, IRP에 본인이 직접 납입한 금액에 대해 연 최대 700만 원까지 세액공제가 가능합니다. 단, IRP 단독으로는 700만 원 전액을 채울 수 없고, 연금저축과 합산해 700만 원이라는 점을 유의해야 합니다.
| 연 소득 기준 | 세액공제율 | 최대 환급액 (700만 원 납입 시) |
|---|---|---|
| 총급여 5,500만 원 이하 (종합소득 4,000만 원 이하) | 16.5% | 최대 115.5만 원 |
| 그 외 (고소득자 포함) | 13.2% | 최대 92.4만 원 |
📌 예시 ①
직장인 A씨의 연봉이 4,800만 원이고, IRP에 연간 300만 원을 납입했습니다.
→ 세액공제율 16.5% 적용 → 49.5만 원 환급
→ 실제 A씨가 부담한 금액은 250만 원 수준이 됩니다.
📌 예시 ②
프리랜서 B씨는 연간 소득이 6,000만 원이며, IRP에 500만 원 납입.
→ 세액공제율 13.2% 적용 → 66만 원 환급
이처럼 IRP는 단순히 퇴직금을 보관하는 기능을 넘어, 현재의 세금도 줄이고, 미래의 연금 자산도 늘리는 이중 효과를 가진 통장입니다. 특히 연말정산에서 환급이 거의 없거나 오히려 추가 납부 대상인 경우, IRP는 거의 유일하게 세금 부담을 실질적으로 줄일 수 있는 ‘세테크 수단’으로 적극 권장됩니다.
주의하실 점도 있습니다. 퇴직금은 IRP로 이체되더라도 세액공제 대상이 아닙니다. 반드시 본인이 직접 입금한 납입금만이 공제 대상이므로, 퇴직금만 들어와 있는 IRP는 세금 혜택이 없습니다. 연말정산을 대비하고 싶다면, IRP에 매월 일정액을 자동이체로 납입해두는 것이 가장 안정적이고 효율적인 방법입니다.
IRP는 은행, 증권사, 보험사 등 다양한 금융기관에서 개설할 수 있습니다. 하지만 단순히 "만들 수 있다"는 정보만으로는 부족합니다. 어디에서 만들지에 따라 상품 구성, 수수료, 앱 사용 편의성, 수익률, 관리 효율성까지 달라지기 때문입니다.
① IRP 개설 가능한 주요 금융사 유형
| 금융기관 유형 | 특징 | 추천 대상 |
|---|---|---|
| 시중은행 (국민, 신한 등) | 예금 위주 상품, 대면 상담 편리 | 안정적인 관리 원하는 보수적 투자자 |
| 증권사 (미래에셋, NH, 삼성증권 등) | 펀드, ETF, TDF 등 선택지 다양 | 자산운용에 관심 있는 능동형 투자자 |
| 보험사 (삼성생명, 한화생명 등) | 원리금보장형 중심 구성 | 안정성과 예금형 상품 위주 운용 선호자 |
증권사 IRP는 다양한 상품 라인업과 리밸런싱 기능, 낮은 수수료가 장점이며, 은행 IRP는 별도 상담 없이 예금 중심으로 보수적인 운용을 원하는 경우에 적합합니다. 보험사는 중장기 유지 시 안정성과 적립식 상품 선택폭이 넓은 장점이 있습니다.
② IRP 개설 방법
비대면 개설: 금융사 모바일 앱 또는 홈페이지에서 → 본인 인증(공동인증서, PASS앱 등) → IRP 신규 계좌 개설 → 납입 계좌 등록 또는 퇴직금 수령 동의
대면 개설: 가까운 지점 방문 후 상담사와 IRP 개설 → 본인 신분증 지참 필수 → 투자성향 진단 → 계좌 개설 → 상품 선택
📌 퇴직금 수령용 IRP는 단순 개설만으로 끝나지 않습니다.
퇴직금이 입금되기 위해서는 금융사 앱에서 ‘퇴직금 이체 동의’ 절차를 완료해야 실제로 입금이 처리됩니다. 이 절차를 하지 않으면 회사에서 퇴직금을 송금했더라도 IRP에 들어오지 않으며, 입금 지연이나 이체 오류가 발생할 수 있으므로 반드시 확인이 필요합니다.
IRP(개인형 퇴직연금)는 단순히 퇴직금이 들어오는 통장이라고 생각하기 쉽지만, 사실은 두 가지 형태의 자금을 모두 담을 수 있는 복합 구조의 계좌입니다. 이 두 가지는 세금 혜택과 수령 방식이 완전히 다르기 때문에, 각각의 성격과 처리 방식에 대해 명확히 구분해 두어야 합니다.
① 퇴직금 (퇴직급여)
가장 먼저 IRP에 들어오는 자금은 회사에서 지급하는 퇴직금입니다. 퇴직연금제도를 운영하는 기업의 경우, 퇴직금을 현금으로 주는 것이 아니라, 직원의 IRP 계좌로 직접 이체하는 방식을 사용합니다. 이 금액은 본인의 소득이 아니라 ‘퇴직소득’으로 간주되며, IRP에 들어오면서 과세가 즉시 발생하지 않고 이연(나중에 과세)됩니다. 향후 연금처럼 나눠 받을 경우, 퇴직소득세 대신 낮은 세율(연금소득세 3.3~5.5%)로 전환됩니다.
📌 단, 이 퇴직금은 세액공제 대상이 아닙니다.
많은 분들이 착각하시는 부분인데, IRP에 퇴직금만 들어있다고 해서 연말정산 때 세금을 돌려받을 수는 없습니다.
② 개인 납입금 (자기부담금)
두 번째로 중요한 자금은 본인이 자발적으로 입금하는 ‘개인 납입금’입니다. 이 부분이 바로 연말정산에서 세액공제 혜택을 받을 수 있는 핵심 요소입니다. 매월 또는 일시불로 자유롭게 입금할 수 있으며, IRP + 연금저축 합산 연 700만 원까지 세액공제 대상이 됩니다. 본인 소득 수준에 따라 13.2% 또는 16.5%의 세액공제율이 적용되며, 환급 최대액은 115만 원 수준입니다.
| 항목 | 퇴직금 | 개인 납입금 |
|---|---|---|
| 출처 | 회사 | 본인 자금 |
| 세액공제 여부 | ✖️ 불가 | ✔️ 가능 |
| 과세 방식 | 과세 이연 → 연금 수령 시 과세 | 납입 시 세액공제 → 수령 시 과세 |
| 수령 시 세율 | 퇴직소득세 또는 연금소득세 | 연금소득세 3.3~5.5% 또는 기타소득세 |
✔️ 실무 팁
IRP를 개설하고 퇴직금만 들어있다면, 절세 효과는 전혀 없는 상태입니다. 퇴직 전후로 본인이 직접 일정 금액을 추가 납입해야만 연말정산에서 환급을 받을 수 있습니다. 자동이체 설정이나 1년 1회 정기 입금이라도 해두는 것이 장기적으로 매우 유리합니다.
IRP는 단순히 돈을 보관해두는 통장이 아닙니다. 계좌 안에서 내가 선택한 금융 상품에 직접 자산을 배분하고, 그에 따라 수익 또는 손실이 발생하는 운용 계좌입니다. 즉, 퇴직금이나 개인 납입금이 IRP로 들어왔다면, 그 자금을 어떤 상품에 어떻게 배분할지를 반드시 결정해야 합니다.
▪ 운용을 하지 않으면 어떻게 되나요?
IRP에 자금이 들어왔지만 아무런 운용 지시를 하지 않으면, 금융기관은 이를 자동으로 ‘원리금보장형(예금)’에 넣거나 일시적으로 ‘미지정 대기자산’으로 보관합니다. 이 경우 연 수익률이 1% 이하에 머무는 경우가 많아, 물가 상승률에도 못 미치는 매우 비효율적인 자산 운용이 됩니다.
✅ IRP 투자 가능한 주요 상품 유형
| 상품 유형 | 설명 | 특징 | 적합한 사람 |
|---|---|---|---|
| 원리금보장형 예금 | 예금·정기예금 등 | 원금 보장, 수익 낮음 | 50대 이상, 안정형 |
| 펀드 | 주식·채권·혼합형 | 수익 높지만 손실 가능성 존재 | 30~40대, 중장기 투자자 |
| ETF | 분산된 주식 지수 투자 | 실시간 거래 가능, 자산배분 유연 | 능동적 투자자 |
| TDF (타깃데이트펀드) | 은퇴 시점에 맞춰 리밸런싱 자동 조정 | 투자 초보자에게 최적 | 전 연령층, 특히 IRP 초심자 |
▪ TDF란 무엇인가요?
TDF(Target Date Fund)는 투자자가 설정한 은퇴 시점(예: 2045년, 2050년 등)에 맞춰 주식과 채권의 비율을 자동으로 조절해주는 연금전용 펀드입니다. 예를 들어, 지금은 80%가 주식에 투자되더라도, 은퇴가 다가올수록 시스템이 자동으로 주식 비중을 줄이고 채권이나 예금 중심으로 자산을 안정화합니다.
📌 TDF는 IRP 초심자, 투자에 관심 없는 직장인에게 특히 추천되는 상품입니다.
하나만 골라 넣어도 ‘자동으로 운용되는 포트폴리오’ 역할을 하기 때문입니다.
▪ IRP 자산 배분 팁
단 하나의 상품에만 집중하지 마세요. TDF + 예금, 또는 국내 채권형 펀드 + 글로벌 ETF처럼 혼합 전략이 유효합니다. 투자에 익숙하지 않더라도, 예금 50%, TDF 50% 비율만 유지해도 기본적인 운용은 잘 하고 있는 셈입니다.
✔️ 실무 사례 예시
35세 직장인 A씨: IRP에 매달 30만 원 자동이체 → TDF 2045 펀드 70% + 정기예금 30% → 수익률은 TDF 기준 연 4~7%, 예금은 2% → 1년 뒤 세액공제로 약 49만 원 환급 + 자산 수익까지 발생
IRP는 나이에 따라 투자 전략이 반드시 달라져야 하는 대표적인 장기 금융상품입니다. 20대와 50대가 같은 상품, 같은 비율로 자산을 배분하는 것은 매우 비효율적일 수 있습니다. 왜냐하면 IRP는 단기 자금이 아니라 퇴직 이후 10년, 20년 후를 내다보고 설계해야 하는 ‘인생 후반부의 통장’이기 때문입니다.
아래는 각 연령대별 IRP 운용 전략을 쉽게 정리한 내용입니다.
🔹 ① 20~40대 – 지금은 자산을 불리는 시기
이 시기에는 은퇴까지 시간이 많이 남아 있습니다. 따라서 다소 위험이 따르더라도 높은 수익을 노릴 수 있는 상품 비중을 늘리는 것이 핵심 전략입니다.
| 권장 비중 | 예시 상품 |
|---|---|
| TDF 또는 글로벌 주식형 펀드 70~80% | 삼성 TDF 2045, 한국투자 글로벌인덱스펀드 등 |
| 정기예금 또는 원리금보장형 20~30% | 시중은행 예금형 상품 등 |
📌 이 시기의 IRP는 ‘나무를 심는 단계’입니다.
가끔 바람이 불고 가지가 흔들려도, 시간이 지나면 큰 그늘을 만들 수 있습니다. 수익률이 높은 상품에 과감히 배분하되, 일부는 예금으로 안전판을 만들어두는 것이 좋습니다.
🔹 ② 50대 – 자산을 지키는 시기
50대는 퇴직이 가까워지는 시점입니다. 이때부터는 수익보다는 안정적인 자산 관리와 손실 회피가 더 중요해집니다.
| 권장 비중 | 예시 상품 |
|---|---|
| 채권형 펀드 또는 안정형 TDF 60~70% | TDF 2030, 단기채권펀드 등 |
| 원리금보장형 예금 30~40% | 확정금리형 정기예금, 보험형 상품 등 |
📌 지금은 ‘수확을 준비하는 단계’입니다.
높은 수익을 노리기보다는, 이미 쌓은 자산을 보존하면서 수익을 조금씩 확정 지어가는 것이 핵심입니다.
🔹 ③ 퇴직 예정자 – 자산을 안전하게 착륙시키는 시기
퇴직을 앞둔 1~3년 사이에는 리스크를 최소화하는 전략이 절대적으로 필요합니다. 시장 변동성에 따라 단기 손실이 발생할 경우, 회복할 시간이 부족하기 때문입니다.
| 권장 비중 | 예시 상품 |
|---|---|
| 원리금보장형 상품 70~90% | 예금, 보험형 확정금리 상품 |
| TDF 또는 채권형 펀드 10~30% | TDF 2025, 중단기 채권펀드 등 |
📌 이 시기는 ‘배를 항구에 천천히 대는 착륙 시점’입니다.
급하게 움직이기보다는, 안정적인 포트폴리오로 퇴직 이후의 현금흐름을 준비하는 것이 중요합니다. 특히 퇴직 후 5년 이상 연금으로 수령하려면, 지금부터 수익보다 안전성을 먼저 고려해야 합니다.
✔️ IRP는 리밸런싱이 중요합니다
IRP는 한 번 설정한 뒤 그대로 두는 것이 아니라, 정기적으로 포트폴리오를 재조정(리밸런싱)해야 실질 수익률이 높아집니다. 분기 1회 또는 연 1회, 본인 연령과 시장 상황에 맞춰 상품 비중을 점검하세요. 일부 금융사는 리밸런싱 자동 알림 기능을 제공하니, 설정해두면 유용합니다.
IRP는 노후 준비와 절세를 동시에 할 수 있는 강력한 금융수단이지만, 운용 과정에서 반드시 체크해야 할 현실적인 요소가 있습니다. 바로 수수료 부담과 중도 해지 시의 불이익입니다. 이 두 항목을 제대로 이해하지 않으면, 퇴직소득세는 줄였는데 관리 비용이나 세금 추징으로 실제 손해를 볼 수도 있습니다.
▪ IRP 수수료 구조는 어떻게 되어 있나요?
IRP는 금융기관에서 장기적으로 자산을 운용해주는 구조이므로, 기본적으로 관리 수수료가 부과됩니다. 수수료는 통상 연 0.2%~0.5% 수준이며, 금융사마다 다음과 같은 형태로 부과됩니다.
| 수수료 항목 | 설명 |
|---|---|
| 자산관리 수수료 | 계좌 유지·운용에 대한 기본 수수료 |
| 상품 운용 수수료 | 펀드나 TDF에 투자했을 경우 해당 상품 자체에서 발생 |
| 계좌 내 평균 잔고 기준 | 잔고가 많을수록 수수료율이 낮아지는 구조가 일반적 |
📌 예시:
연평균 IRP 잔액이 1,000만 원이고, 연 0.4% 수수료라면 → 연간 약 4만 원이 자동 차감됩니다.
▪ 수수료 아끼는 팁은 없을까요?
수수료는 완전히 없앨 수는 없지만, 다음과 같은 방법으로 최소화할 수 있습니다.
- 잔고가 일정 금액 이상일 경우 수수료 면제 조건 적용 (예: 1,000만 원 이상 0원)
- 펀드보다는 예금·TDF 위주 상품 선택 시 상대적으로 낮은 수수료
- 일부 증권사는 온라인 전용 IRP 개설 시 수수료가 더 저렴함
- 수수료 정보는 금융감독원 ‘금융상품 한눈에’ 사이트 또는 각 금융사 홈페이지에서 비교 가능
▪ IRP는 중도 해지가 가능한가요?
IRP는 법적으로 중도 해지 가능합니다. 하지만 해지할 경우, 지금까지 받은 세금 환급 혜택을 모두 반납해야 하고, 추가 세금까지 납부해야 하므로 실질 손해가 큽니다.
| 조건 | 과세 방식 |
|---|---|
| 만 55세 이후 + 5년 이상 유지 + 연금 수령 | 연금소득세 (3.3~5.5%) 적용 |
| 조건 미충족 또는 중도 인출 | 세액공제 환급액 추징 + 기타소득세 16.5% 부과 |
📌 예시:
IRP에 매년 300만 원씩 3년간 납입하여 총 49만 원 세액공제를 받았던 직장인이 퇴직 후 생활비가 부족해 중도 해지 시 → 그동안 돌려받은 49만 원 전액 환수 + 추가로 수익에 16.5% 세금 부과
✔️ 실무 팁: IRP는 ‘단기 비상금 계좌’가 아닙니다. 목돈이 필요하더라도 IRP 해지는 가급적 마지막 수단으로만 고려해야 하며, 중도 인출이 불가한 상품도 있으므로 자산 배분 시 유동성까지 고려하세요.
IRP는 생소한 용어이기도 하고, 실제 운용 방식이나 세금 처리도 복잡하게 느껴지는 경우가 많습니다. 특히 퇴직 시점이나 연말정산을 앞두고는 “이걸 어떻게 해야 하나요?”라는 질문이 쏟아집니다. 아래는 실제 IRP 사용자가 가장 자주 물어보는 실전 중심 질문과 정리된 해설입니다.
Q1. 퇴직했는데 회사에서 "퇴직금은 IRP로만 준다"고 합니다. 현금으로 받으면 안 되나요?
A. 퇴직연금제도(DB형 또는 DC형)를 도입한 회사는 법적으로 퇴직금을 직접 지급할 수 없습니다. 반드시 직원의 IRP 계좌로 이체해야 하며, 이는 근로자 퇴직급여 보장법에 따른 의무 사항입니다. 따라서 IRP를 개설하지 않으면 퇴직금도 지급받을 수 없습니다.
📌 팁: IRP 계좌를 개설한 뒤 퇴직금 이체 승인 절차까지 완료해야 실제 입금이 이루어집니다. 앱에서 ‘퇴직금 이체 동의’ 버튼을 누르지 않으면 지급이 지연될 수 있습니다.
Q2. IRP를 개설했지만 아무것도 안 하고 있습니다. 이러면 문제가 있나요?
A. 예, 실질적인 손해가 발생할 수 있습니다. IRP에 자금이 들어와도 운용 지시를 하지 않으면, 대부분 수익률 1% 이하의 예치금 또는 기본예금 상품에 머물게 됩니다. 이는 물가 상승률보다 낮기 때문에 자산이 사실상 줄어드는 것과 마찬가지입니다.
📌 해결책: IRP 계좌에 퇴직금이 입금되었거나, 직접 납입했다면 꼭 상품을 선택해 자산 배분을 진행하세요. TDF + 예금 조합만으로도 충분히 기본 전략을 세울 수 있습니다.
Q3. IRP에 퇴직금만 들어가 있고, 본인 돈은 안 넣어도 괜찮나요?
A. 퇴직금만 있어도 IRP 계좌는 유지되지만, 세금 환급은 받을 수 없습니다. 퇴직금은 세액공제 대상이 아니며, 세액공제를 받으려면 반드시 본인 돈을 추가로 납입해야 합니다.
📌 팁: 월 20만 원씩 납입해도 연간 240만 원으로 30만~40만 원 환급 효과를 볼 수 있습니다. 가능하면 연초부터 자동이체를 설정해두면 효율적입니다.
Q4. 자영업자도 IRP를 가입할 수 있나요?
A. 네. IRP는 근로자뿐 아니라 자영업자, 프리랜서, 무직자도 가입할 수 있습니다. 단, 세액공제를 받으려면 사업소득 또는 종합소득이 발생해야 하며, 연간 납입 한도는 동일하게 700만 원(연금저축포함)입니다.
📌 IRP는 퇴직금이 없는 직업군에게 거의 유일한 퇴직 대비 수단입니다. 사업소득이 있다면 적극적으로 활용하세요.
Q5. IRP에 넣은 돈은 언제든지 꺼낼 수 있나요?
A. 아닙니다. IRP는 중도 인출이 매우 제한적이며, 꺼내는 순간 세금 불이익이 큽니다.
만 55세 이상 + 5년 이상 유지 + 연금 형태 수령 → 연금소득세 3.3~5.5%
조건 미달 또는 일시금 해지 → 세액공제 환수 + 기타소득세 16.5% 부과
📌 팁: 급전이 필요한 경우, IRP 해지는 마지막 선택지로 두세요. 비상금은 IRP 외 계좌로 마련해두는 것이 현명한 전략입니다.
Q6. IRP 상품으로 TDF가 좋다고 하던데, 꼭 해야 하나요?
A. 꼭 해야 하는 건 아니지만, 투자 경험이 없다면 매우 유용한 선택입니다.
TDF는 은퇴 예상 연도(예: 2045)에 맞춰 자동으로 자산 배분을 조절하는 펀드로, 젊을 때는 주식 비중이 높고, 은퇴가 다가올수록 채권과 예금 위주로 조정됩니다.
📌 투자에 대한 부담이 크신 분은 TDF 하나만 선택해도 자동 운용 효과를 볼 수 있어 관리가 매우 편리합니다.
Q7. IRP를 해지하면 어떤 불이익이 생기나요?
A. 해지 시점에 따라 다음과 같은 불이익이 있습니다.
| 조건 | 세금 |
|---|---|
| 정상 연금 수령 시 | 연금소득세 3.3~5.5% |
| 중도 해지 시 | 세액공제 환수 + 기타소득세 16.5% |
즉, 지금까지 연말정산에서 돌려받았던 금액을 모두 토해내야 하고, 자산에서 발생한 수익도 기타소득세로 과세됩니다.
📌 팁: IRP는 반드시 55세 이후 장기 운용을 전제로 계획하시고, 수익보다는 과세이연과 절세 효과 자체가 핵심이라는 점을 기억하세요.
퇴직금 수령, 세금 절감, 자산 운용, 노후 대비까지 모두 포함된 ‘인생 후반부의 전략 통장’입니다.
퇴직금을 받았다고 끝나는 것이 아니라, 어떤 금융기관에서 어떻게 개설하고, 내 돈을 얼마나 납입하며, 무슨 상품에 어떤 비율로 배분하느냐에 따라 수십 년 뒤 당신의 삶의 질이 달라질 수 있습니다. IRP는 처음엔 낯설 수 있지만, 지금 이해하고 잘 관리해두면, 절세와 노후자금 확보라는 두 마리 토끼를 모두 잡을 수 있습니다.
퇴직금 수령, 세금 절감, 자산 운용, 노후 대비까지 모두 포함된 ‘인생 후반부의 전략 통장’입니다.
퇴직금을 받았다고 끝나는 것이 아니라, 어떤 금융기관에서 어떻게 개설하고, 내 돈을 얼마나 납입하며, 무슨 상품에 어떤 비율로 배분하느냐에 따라 수십 년 뒤 당신의 삶의 질이 달라질 수 있습니다.
IRP는 처음엔 낯설 수 있지만, 지금 이해하고 잘 관리해두면, 절세와 노후자금 확보라는 두 마리 토끼를 모두 잡을 수 있습니다.
지금 IRP를 만들었거나 이미 보유하고 계시다면, 이제는 본격적으로 상품 선택과 자산 배분 전략을 고민하실 시점입니다.
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